Банковская гарантия – это разновидность страхования возможных рисков при заключении сделок. Она представляет собой письменный документ, подтверждающий приобретение банком или любым юридическим лицом (гарантом) всех возможных рисков, связанных со сделкой двух хозяйствующих субъектов и сделано это по желанию одного из них (принципал). Суть этого документа в покрытии убытков гарантом полностью или частью (согласно гарантии), если принципал нарушил условия договора с кредитором. Такой вид страхования гораздо большей популярность пользуется за границей, а в последние годы и в России наблюдается положительная тенденция ее развития.
На первый взгляд можно подумать о схожести гарантии и поручительства. Банковской гарантией является не часть сделки, как в случае с поручительством. Это письменная договоренность только лишь между принципалом и гарантом. Банковская гарантия распространяется на любые форс–мажорные ситуации и то, как сделка развивается, никак не отразится на обязательствах гаранта. Если сделку признать не действительной, то это тоже не отменяет работы страхового процесса.
У гарантии есть определенный период действия, который не может быть изменен гарантом. Чтобы отозвать гарантию потребуется согласие всех сторон: и принципала, и кредитора. В противном случае, гарантия будет действовать весь назначенный период. Иногда отзыв гарантии, конечно, есть, но к такому решению приходят не часто, потому как репутация гаранта при этом очень страдает.
Преимущества банковской гарантии
Наличие банковской гарантии дает зеленый свет заемщику на возможность участия в тендерах на государственном уровне, и предоставлять услуги и товары муниципальным органам власти. Поставщики дают кредит и при необходимости отсрочку платежей, на то время, которое действует гарантия. Само собой за гарантию нужно платить, но это сумма меньше той, которую нужно было б отдать за взятые в займы средства для уплаты долга.
В настоящий момент оформить банковскую гарантию можно без дополнительного обеспечения, только вот стоимость услуги увеличится.
Кредиторам наличие банковской гарантии тоже идет на пользу. Застрахованные сделки не влекут за собой потерь в случае нарушения соглашения. Гарант компенсирует кредитору убытки. Банковская гарантия является подтверждением устойчивого финансового состояния принципала, а соответственно риск от сделки с ним уменьшается.